Kate 房子没了，房贷呢？
最近十多年，我国发生过一些6级以上的地震，对人民财产照成了巨大损失。据民政部国家减灾中心发布的灾害评估专报，仅九寨沟地震，就可能造成 2.4 万间房屋倒塌或严重损坏，11.2万间房屋一般损坏。有网友提问，如果还没还完房贷的房子在地震中倒塌，那房贷还需要还吗？这个问题在网络上引起了广泛的讨论。
地震了，房贷是否还在？
有法律人士对此问题给出了直截了当的回答：当然要还，即使房屋全损，贷款人也需按月还清贷款。从法律层面上来说，贷款人如未能按时还款，银行有权利主张业主履行还款义务，根据房屋所处的不同阶段，还可以主张开发商承担担保责任以及主张解除合同要求业主提前还款及实现抵押权等权利。如果贷款人“弃房断供”，则有可能留下不良信用记录。
华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示，根据国际经验，在处理地震灾后抵押物的过程中，通常会出现以下四种情况。
一：抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理；
二：抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理；
三：抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款；
四：抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。
另外，当在地震中受损的房屋不涉及按揭贷款，如开发商未将房屋交付购房人使用，房屋在地震中受损由开发商承担后果，开发商应退还购房人支付的房款或者定金。如开发商已经将房屋交付给购房人使用，则由购房人自己承担后果，付清房款。
人道主义下的灾后重建
诸如地震、爆炸之类的天灾人祸总是难以预测与避免，但房屋的价值对老百姓来说又十分重要。从人道的角度来说，当受灾群众面对突发灾害财产受损，生活无着时还要承担高额的房贷是不合理的，因此近年来，国家相继出台了一系列规章制度保障受灾群众的利益。
2008年汶川地震后，央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息、不作不良记录。
同月，银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对于借款人因地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。
据相关资料显示，汶川地震后政府除了予以平均每户2万元的直接经济补贴外，还对许多重灾区受损房屋进行鉴定，根据不同受损情况进行不同补偿。如都江堰市就采取了危房全部摇号分配住房或按每平米2000元的标准进行一次性补偿。
其它原因造成的房屋损毁
除地震这类自然灾害外，其它原因也有可能造成房屋损毁。如爆炸、火灾或房屋质量问题。当出现这些问题时，对房贷的处理方式是否一样呢？
8.12爆炸事件受损房屋处理
2015年8月12日，天津港瑞海国际物流有限公司危险品仓库集装箱堆场发生爆炸，造成165人遇难、8人失踪，798人受伤，304幢建筑物、12428辆商品汽车、7533个集装箱受损。许多附近的居民楼都遭到了不可修复的损毁。
事件发生后，就有律师在接受媒体时表示“爆炸事件不算是不可抗力，此次事件可能是因涉事企业没有按照法律规定的方式开展业务造成的，涉事企业应承担法律责任。业主和开发商完全可以找本次事故的责任人要求赔偿。”
最终，天津市滨海新区房屋管理局发布《关于天津港8·12特别重大火灾爆炸事故居民严重受损住宅处置方式的说明》，规定此次事件中受损房屋具体处置分为3种方式。
一：收购方式。居民自愿出售受损住宅的，由地产企业社会责任联盟成员进行收购。最终收购价格按照房价的1.3倍执行。
二：修复赔偿方式。由政府部门组织对受损住宅门窗及公共部门进行免费修复。
三：已售未交付住宅处置方式。既可继续执行合同，也可采取退房方式，均按合同额给予一定比例过渡安置费。
建筑质量问题造成的房屋损毁
根据最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》的规定，商品房质量问题通常可分为房屋主体结构质量不合格、在保修范围内的一般质量问题和房屋质量严重影响正常居住使用三种情形。
如房屋发生损毁，购房者需依照有关规定委托工程质量检测机构重新核验。如损毁确属房屋质量不合格导致，购房者有权退房，对购房者的损失，房地产开发企业应当依法承担赔偿责任。在此情况下，如受损房屋仍有贷款未还清，购房者是否还需继续还贷呢？
如果因房屋建设质量不合格发生损毁，业主仍需还贷，但可以向开发商主张赔偿。
如何规避自然灾害造成的损失
千百年来，人类在巨大的自然灾害面前总有些无能为力，但近年来，随着科技的进步和政策的不断完善，我们得以用更科学的方式面对灾害，最大限度的减少损失。
一：加强对自然灾害的研究，建立健全灾难预警机制和灾后救援机制。
二：加强抗灾设施（堤坝等）和普通居民住房质量监督，杜绝“豆腐渣”工程。
三：完善我国“地震巨灾保险”模式，在发挥好政府救助作用同时，以商业保险为平台，构建多层次的风险分摊机制。
四：普通民众应掌握基本灾难来临时的自救方式，做到在灾难面前不惊慌。
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