John 最近，听说现金贷监管来了。接到卡牛用户@蜂蜜的枫叶 分享：很多小伙伴总喜欢用年利率去评价现金贷，其实不然哦，大家别再误会现金贷啦！
（本文来自@蜂蜜的枫叶 投稿）
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什么是现金贷
一种小额短期贷款，具有实时审批，快速到账的特点。最早发源于美国，近几年在我国此类业务也快速崛起，由于缺少监管，野蛮生长，导致了诸多问题：超高利息，投诉无门。
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良好的初衷
在美国，现金贷的出现就是瞄准了那些临时急用钱，手头上又没有足够资金的人。
有些美国公司是实行周薪制的，每周发一次工资，一般周五发工资后出去各种吃喝玩乐，周六周日继续买买买享受生活，把工资花的差不多了，周一周二紧巴巴的勒紧裤腰带生活，周三周四靠现金贷（payday loan）维持生活，周五工资还了贷款用剩下的钱继续吃喝玩乐。
所以现金贷又叫
发薪日贷款
，发薪水后马上可以还掉。如果没有现金贷，可能很多美国人没到周五就被房东赶出来或者饿得连工作都没法继续了。
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没有利息，但成本不低
短期的现金贷利息是
不能按照年化
来计算的，因为有些人借了2天就还了，有些人借2个星期，借的资金也不大，算一算四舍五入很可能就没有多少利息可以赚到，赚不到钱的生意谁会做？
所以
现金贷是没有利息
这一说法的，他按照借款的期限和金额来收取手续费。比如借500元，7天，需要手续费25元；借14天，需要手续费50元，很多借款人为了刚需应急根本不会计算年化利息成本，可能还觉得划算。
借500元，7天，手续费25，实际计算一下年化利率其实高达260%，一年翻2.6倍。这还是没有算上各种逾期违约金，XX管理费的利率，如果都加上，有的甚至高达1000%。
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风险高，降不下来的利率
很多人就会简单的认为现金贷就是个暴利的行业，但他们看见了收益却没有看见风险。
不少手头会如此紧迫的都是那些打零工，做一天领一天工资，吃了这顿没有下顿的生活，这类人的逾期风险极高，逃逸成本极低，即使你抓住他了，他就是没钱还，还需要你供口饭给他吃。
所以，发放现金贷的公司设计利率的时候除了把企业运营成本覆盖掉，还需要把这部门坏账给考虑在内，要实现企业盈利，那么利率就不会低。
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存在即合理
即使在我们看来利率高得吓死人，但还市场上需求依然旺盛，说明一个道理，存在即合理。这么高的利率为什么也会有人借？
原因很简单，低成本的资金他们借不到，利率再高，为了生存他也会借。现金贷给了他们一个可以被服务的机会。
现金贷是个很现实的产品，现实是多么的残酷。这个市场越大，就越让人唏嘘。
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