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很多朋友知道现在各家银行网点都有保险销售，大家不能理解的是，银行怎么干起保险业务了呢？
很多人听说过或者自己在银行买过保险，也有很多人从网上看到过新闻，或者身边的人因为在银行买保险而“上当”、“受骗”，与银行扯皮，也有很多的投诉事件。
“银行保险”是骗人的吗？今天我就以一名银行人的视角跟大家聊聊银行卖保险的事。
一、银行为什么要卖保险？
一句话，为了挣点手续费。我国的保险公司基本上口碑都不咋样。保险公司依赖银行的信誉，银行也是为了增加一部分中间业务收入，因此才一拍即合。
二、银行有资格卖保险吗？
银保监会2006年7月２７日发布《关于商业银行申请保险兼业代理资格有关问题的解释》说，各商业银行代理保险业务时，其一级分行必须取得保险兼业代理资格并办理《保险兼业代理许可证》。
也就是说，银行是可卖保险的。这一点不要啥都不懂，上来就否认。
三、银行保险都有哪些产品？
银行保险不外乎两种，期缴和趸（dun）缴。
期缴，顾名思义就是分次年缴产品。一般常用的有三年缴和五年缴两种，太长时间的银行也有代销，但是这两种最多，如生命公司如意金典等；怎么办理的呢？简单讲，确定购买金额5万选三年缴，那就是每年存5万，连续存3年，放2年，到第6年开始有收益返还，也可以选择红利再投。具体如下，主险合同首个保险年度内，保险金额等于基本保险金额。从第二个保险年度起，各保险年度内每年的保险金额按3.5％以年复利形式增加，即本保险年度内的保险金额等于上一保险年度内的保险金额 x (1+3.5%)。第6年起随时可取本金全部或部分，如果支取全部本金则合同结束。这点很重要，虽然是终身寿，但是并不是不能支取！！！不懂就问，但不要乱讲[打脸][打脸][打脸]
趸缴，简单讲就是一次存入，到期后一次性支取，和银行定期存款类似，如生命公司长盈五号等。
四、银行保险能买吗？可靠吗？
首先，期缴产品的收益是固定的，如果你在银行买过保险，手上拿有保险合同，那你就应该很清楚，依据你的年龄、性别，保险合同上就已经很清晰的注明了每一个年度你所能支取时给付的现金价值（这绝对不是骗人的！！）。
其次，趸交产品的收益都是预期收益，目前在售的产品不多，以生命长盈五号产品为例，五年期大概为4.0%左右，写入合同的保底年利率2.5%（银行定期存款五年期3.0%，大额存单年初为3.1%，目前没有了）。利率会比银行定期存款高，否则也没有人愿意买保险了。依据国家法律规定，保险收入是要进行投资来获取收益的，不然怎么给你兑付利息。但是，法律很清楚的规定了保险费可以投资的方向，大部分为风险小收益较为固定的债券市场等。因此你不用担心本金会不会没有了，收益这块基本浮动不大。就我们目前网点销售的保险产品来看，到期后基本上都按销售时讲的预期收益兑付的（本人CCB工龄26年）。
五、那为什么银行保险还有这么多投诉呢？
投诉较多的是期缴类产品，多无外乎两种情况，一种是银行代理销售人员为了促成交易糊弄客户，期缴不是趸交，每年都要存。很多客户没搞清楚期缴是连续存满三年或五年的，不存或者想提前支取就属违约，是有较大部分本金损失的。现在的保险销售都需要进行“双录”，进行录音录像，因此误导糊弄客户这种情况基本上已不存了；另一种就属于客户原因了，第二年或者后面几年因为自身各种原因不愿意缴存，要提前支取，这也属于违约，需要承担较大部分本金损失。上面两种情况，不管哪一个实际操作中都需要大费周章。也有极端的情况，轻则客户到网大吵大闹，重则堵门，威胁销售人员等，投诉银行客服，银保监部门等算比较常见的。个人认为，极端的情况是最不可取的，法制社会还是应该以正常方式协商处理。实际工作中遇到过很多这种事情，甚至有第三方收费代理人员找银行闹，以此来要挟银行赔付资金。但是，大家要明白银行是国家的，你能闹赢吗？不是说合理诉求正常方式银行就会欺软怕硬，不管不顾，这绝对不存的。目前国家层面成立了保调委，就是处理保险纠纷的专门机构。
以上就是大概的银行代理保险业务内容，以通俗易懂的话语也说的很透彻。如果您还想了解更多银行业务，也可留言私信都行。一位老银行人，愿意倾听您的建议，做您的投资理财顾问。
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