lne 工薪族如何实现4%利息吃到老？
最近晓保身边朋友都在讨论说：想要早点退休实现人生自由，同时不上班也有钱花。那到底需要攒多少钱？有朋友就说了，如果是按照经典的4%法则来看，攒够1年生活费的25倍就可以了，也就是说每个月存够6000，1年存够7万2，25倍只要攒够180万就可以随时退休了。
那你是不是也觉得按照这种计算方案，财务自由是唾手可得？但是有两个问题需要注意。
·第一个，那就是和我一样的普通工薪阶层，提前攒够退休的存款不是容易的事情。提前攒够退休的存款，它不是个容易的事情。
·第二个，如果说想要买到保证终身年化4%的理财和储蓄，这样金融产品已经是绝种了，复利做不到4%。但是可以靠着复利3.5%积累一段时间以后实现单利4%。
·第三，要有可持续的投资收益来源来覆盖开支。就算提前攒够了存款，还必须要有可持续的投资收益来源来覆盖日常的开支。其中要注意的是通胀，现在10年间国家通胀率基本在3%左右。如果计划10年后退休，当前每月花销1万，按照3%的通胀计算，退休之后每月需要比之前多花3400多元，才能保证退休后生活水平不下降。
也就是这个通胀会吃掉，你本来存下的养老金，另外还需要考虑的是寿命的通胀，毕竟未来会越活越久，人还在钱没了，就像钝刀子割肉，真难受，所以又要抵抗通胀，又要抵抗长寿，到底该怎么办？晓保这边反复测算过一个两版的策略，也是最适合普通人的执行策略。如果能严格执行，就能实现提前退休。为了方面理解。
我这边举个朋友的例子，晓保有一个朋友35岁手里有180万，那他用的是钻石策略，分5次投入一个养老账户当中。在复利和时间的滚动之下，他54岁的时候账户余额就已经有314.3万，也就是说过了18年账户增长了1.74倍。
不仅如此，如果他从55岁开始每年领取7万2，也就是每年提取本金的4%可以一直提到89岁。等他90岁的时候一次性再提取出来100多万了，也就是说36年一共提取了344万，同时这个时候账户余额还有508.5万。
这个方式的灵活性就在于说，为了应对通胀的物价上涨，每年领取的金额还可以按照比例来增加，持续吃4%利息一直到90岁，这时候你的本金都已经翻了4.68倍了，而且也不用当心利率下调本金花光。
但是这样的方法并非适合所有人，因为能在35岁攒到180万的人并不多，能做到这部分的人退休以后，他每月花销起码是在1万块以上的。但现实是将生活开销控制在5000以内的人，是很难在35岁攒到180万。我将上面的配置稍微调整了一下，延伸出了另外一版黄金策略。
·同样是35岁，我们往这个黄金账户里面存钱，每年存个12万，存个5年。
·55岁的时候开始躺平退休，他每月固定养老金可以领到6万1多，也就是每月5000多，越长寿收益越高，到90岁可以领走222万，努力活到100岁就可以拿走284万了。
·本金翻了4.7倍，预计单利甚至大于10%。这两个版本相同的点，它就是通过复利+时间来换取我们的收益。
钻石策略就是每次取多少钱自己决定。但是钱取完了就没了。黄金账户需要考虑的是，因为本金本来就不多，长寿风险没法靠账户余额来覆盖，退体方案是丰俭由人的，不同的缴费年龄和缴费方式，最后你拿到的钱可能会差几十万。
这期视频的计算工具和资料我都会分享给你们，后台回复退休就可以了。
那不会的，也欢迎来问我，我帮你。
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