Kate 近两年，互联网理财产品崛起，互联网理财产品喷井式爆发，尤其是P2P网贷的崛起，更加掩盖了传统理财产品的优势。收益高不高?安不安全?存取是否方便是投资人在选择互联网理财产品时主要考虑的因素。因此更高收益、流动性好的P2P理财产品是广大投资用户的选择。
活期理财准入门槛升级：不能再有“资金池”
当前互联网金融活期理财产品对接的资产主要有三大类，第一类是货币基金，类似于余额宝的宝类理财产品，P2P平台与银行、基金公司合作，成为它们的代销通道; 第二类是网贷标的组合，主要是指平台将多种不同类型的资产打包销售，对接活期资金池;第三类则是通过平台债权的灵活转让来实现用户的活期理财体验。
由于货币基金的收益吸引力有限，很多提供活期理财的平台都采用了“资金池”模式来运营，从而让投资者能够得到较高收益与“随存随取”方便快捷的双向体验。
所谓资金池，就是投资者的资金并没有明确、固定的投资去向，而是被平台放在一个“池子”里，哪里有资金缺口就去哪里，这样就很容易导致所谓的“庞氏骗局”。一旦有缺口，新资金来填补缺口，资金链就会断裂，平台提现困难、跑路的问题就会随之而来。
恶名远播的“资金池”如今在互联网金融领域已经成了人人喊打的“过街老鼠”，根据监管部门去年年底发布的相关规定，P2P网贷平台不能再代售基金、不能设资金池，所以前两类活期产品都面临着注定消亡的结局。
但互联网活期理财的大门并未就此关闭，只要资金和资产能做到完全的实时匹配，通过债权灵活转让照样可以为用户提供优质的活期理财体验。但是P2P活期产品的资金流、资产流比传统金融机构的活期复杂得多，需要非常强大的后台系统，用一些从业者的话来说：“真的不是想做就能做”。
北京大刚信息科技股份有限公公司创新升级之路
很多互联网金融领域的资深从业者都认为，监管层现在并不是对活期理财产品有意见，而只是担心活期产品带来的资金池风险。实际上，只要实现银行账户存管和产品单独记账两项前提条件，有技术力量的平台可以开发债权匹配、债权自动流转等技术方案去达到资金资产完全匹配的效果，从而成功规避资金池问题。
拥有成熟P2P平台(元宝365)开发运营经验的北京大刚信息科技股份有限公司显然依靠其浓厚的技术功底为所有活期理财产品探索出了一条成功路径，隶属于元宝365的如意钱包依托元宝365银行存管的经验，实现了用户账户和平台账户的完全剥离，保障用户的资金安全，并且每笔资金变动都逐条可查。资金由江西银行严格监管，意味着如意钱包从一开始就没可能采取更容易的“资金池模式”运营，而是选择了走一条艰难的技术创新升级之路。
如意钱包上线以来，经过一个月的试运营磨合，如意钱包实现了用户的赎回T+0快速到账，平均到账时长为1小时43分钟。如意钱包的经验表明，没有“资金池”的“活期”理财照样可以平稳高效运行，同时也表明随着互联网金融行业监管体系的日趋完善，平台经营将更安全合规，必须用优质的服务和体验吸引更多的用户，平台之间技术实力层面的竞争将成为重中之重。
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